Что делать при блокировке счета - новые пояснения от ЦБ

Также в данной методичке были перечислены основные действия банка, если он заподозрит юридическое лицо в нарушении 115-ФЗ:

1. Запросить у клиента (юридического лица) дополнительную информацию, связанную с операцией (информация о цели, о контрагенте, об источнике происхождения денежных средств и т.д.) и установить срок, до которого клиент должен уточняющую информацию отправить.
2. Также могут пригласить клиента в банк для личной беседы или отправить представителя по месту ведения бизнеса клиентом.
3. Банк также может дать свои рекомендации относительно проведения операции.

И в итоге банк после получения дополнительной информации любым из вышеописанных путей может:

1. Принять решение о допуске операции без последствий, если информация клиента удовлетворила банк.
2. Отказать в проведении операции или провести ее, но в любом случае признать сделку подозрительной и отправить соответствующую информацию в Росфинмониторинг.
3. Изменить уровень риска клиента, что далее приведет к потенциальному ограничению интернет – банка или действий с банковскими картами, или в принципе банк станет менее лояльно относиться к клиенту, запрашивая пояснения и сопровождающие документы в принципе по всем операциям.

5 советов, которые дает ЦБ для избегания блокировки счета на основании 115 – ФЗ:

1. Своевременно уведомляйте банки и ФНС об изменениях (в ОКВЭД, смене юридического адреса, смене генерального директора и т.п.)
2. Следите, чтобы в ФНС не вносили запись о недостоверности Вашего адреса. Для этого своевременно отвечайте на письма, которые ФНС присылает по месту регистрации ЮЛ, а если так получилось, что ответить не успели – следите за ЕГРЮЛ и как только там появится информация о недостоверности адреса обратитесь в ФНС для удаления этой записи.
3. Подробно заполняйте платежные документы. В том числе указывайте, за какую услугу или товар Вы производите платеж. И об этом же попросите своих контрагентов.
4. Своевременно и в полном объеме представляйте информацию по запросу банков. В том числе прикладывайте сопроводительные письма, в которых рекомендуем расписать, зачем и с какой целью проводится операция, присылайте дополнительные соглашения к договорам, транспортные и накладные, спецификации и вообще все, что касается этой конкретной операции.
5. Не дробите свой бизнес на большое количество мелких организаций и ИП. В таком действии банк видит цель снижения суммы, подлежащей к уплате в виде налога, что является одним из видов налогового преступления. В этом случае банк с наименьшей вероятностью позволит Вам осуществить операцию и кроме того могут заблокировать операции по всем раздробленным компаниям.

1. Обращение / заявление в банк и ответ банка о невозможности проведения операции и устранения оснований, по которым был дан отказ.
2. Документы и сведения, установленные приложениями к Указанию ЦБ № 4760-У.

Все новости »