Новости
Три главные ошибки, при общении с банками по 115-ФЗ
21 Августа 2019115 – ФЗ – закон, направленный на борьбу с отмыванием, обналичиванием денег. Многие предприниматели закрывают счета в одних банках, пытаются открыть в других и таким образом постоянно мечутся в поисках банка, который откроет им счет. В реальности же, все проще, достаточно следовать трем советам, которые мы опишем далее.
“Но ведь закон не запрещает”
Часто предприниматели, находящиеся под подозрением в обнале, говорят банку фразы следующего содержания: “Мы ничего противозаконного не делаем, законом не запрещено, все наши действия на основании закона и т.д.”На самом деле это лишь отчасти так, ведь действительно никто не запрещает Вам по закону снимать все деньги со счета ИП наличными, или в качестве сотрудника устроить ИП и платить ему по 500 000 руб. Как Вы понимаете, законность действий – это лишь одна сторона ведения бизнеса – необходимая, но недостаточная. Кроме этого Ваши действия должны иметь ясную деловую цель и оправданность.
И вот здесь как раз и возникают сложности. Читая ответы банков на запросы предпринимателей о неправомерности блокировки счета, можно найти общность между всеми такими блокировками: предприниматели практически во всех случаях не могут объяснить оправданность и целесообразность использования денежных средств.
Так, в качестве примера приведем выдержку из статьи klerk.ru, в которой приводится пример выплаты заработной платы в строительной организации. Предположим в ней работает бригада, в бригаде 1-2 человека имеют статус самозанятых. И решил генеральный директор выплачивать всю заработную плату бригады на одного самозанятого, это законом не запрещено, ведь лимит 2,4 млн в год не превышается при этом. Но, несмотря на законность, такие доходы у самозанятого рабочего показались банку подозрительными, а дальше все в классическом режиме – блокировка счета.
“Я ничего банку доказывать не должен”
Эта ошибка является следствием первой. Когда человек упорно считает, что банку он ничего доказывать не должен, а даже наоборот, это банк должен доказать факт отмывания денежных средств. Раньше эта фраза имела смысл, но со временем контролирующие органы поняли, что отслеживать денежные потоки наиболее эффективно с участием банков. И теперь, у банков в руках оружие в лице 115-ФЗ, которым они пользуются, под страхом отзыва лицензии. Таким образом, банку легче из пяти подозрительных компаний всем пяти закрыть счет, даже если среди них была всего одна компания-однодневка.Поэтому постарайтесь не дать повод банку сомневаться в легальности Ваших действий. Старайтесь отвечать на все запросы банка, вовремя представлять документы, которые банк у Вас запрашивает и в принципе выполнять просьбы банка.
“Мы представили все документы, а счет все равно заблокировали”
В отделах мониторинга финансовой деятельности сидят далеко не глупые люди, и они прекрасно понимают, что у однодневок, как правило, все документы в порядке и предоставить они их готовы по первому зову.Тут дело в том, что к такой процедуре не стоит относиться чисто формально. Ведь здесь большую роль играет человеческий фактор, у сотрудника отдела финмониторинга должна сложиться четкая картина того, как устроен и работает Ваш бизнес, что откуда взялось и куда делось. В связи с этим рекомендуем не просто представлять документы, а также прикладывать к ним пояснения, чтобы Ваша деятельность сложилась в единую картину у сотрудников банка.
Если у Вас все же возникли проблемы и банк заподозрил Вас в отмывании денег – обращайтесь к нам, у нас есть специалисты в этой области, и мы сможем грамотно выстроить диалог с сотрудниками банка, что в дальнейшем обеспечит Вам спокойное ведение бизнеса, без блокировки расчетного счета. Обращайтесь через наши контакты: http://bafra.ru/contacts Предыдущая новость Следующая новость
СПБ (отдел продаж): +7 (812) 493-39-89
СПБ (секретарь): +7 (812) 318-30-44
Москва: +7 (495) 640-50-44
СПБ (секретарь): +7 (812) 318-30-44
Москва: +7 (495) 640-50-44
Адрес: 197110, г. Санкт-Петербург
ул. Корпусная 9, этаж 2
ул. Корпусная 9, этаж 2
Работа офиса: 9-00:18-00
Работа секретариата: 9-00:21-00
Работа секретариата: 9-00:21-00
E-mail: info@bafra.ru